Česká národní banka (ČNB) během posledního roku již osmkrát změnila úrokové sazby. Jaké jsou nyní úrokové sazby a podmínky na spořicích účtech? Najde se ještě nějaký spořicí účet s úrokovou sazbou nad 4 %?
Srovnání spořicích účtů v listopadu 2024
V říjnu jsme srovnávali nabídku spořicích účtů, od té doby bankovní rada ČNB opět rozhodla o dalším snížení úrokových sazeb..
Na snižování sazeb reagují i banky a spořitelny na spořicích účtech, jaká je aktuální nabídka spořicích účtů?
Srovnání spořicích účtů v listopadu 2024
* Od 22. listopadu 2024 se sníží na 4,10 % p.a.
** U chytrého účtu a jiných tarifů, u aktivního a prémiového účtu je limit vyšší
VÚB banka – slovenské „Spoření bez limitů“ s úrokem 4,25 % do 22. listopadu, pak 4,10 %
Slovenská Všeobecná úverová banka (VÚB) reaguje na postupné snižování úrokových sazeb ČNB, do 24. října nabízela na svém „Spoření bez limitů“ úrokovou sazbu ve výši 4,35 % p.a., nyní nabízí úrokovou sazbu 4,25 % p.a., a to bez omezení vkladu.
Od 22. listopadu se pak úroková sazba u VÚB sníží na 4,10 %.
VÚB banka má sídlo na Slovensku a korunový účet je veden u našich východních sousedů. Z toho důvodu jsou vklady daněny slovenskou sazbou srážkové daně ve výši 19 %. Doporučujeme vyřízení potvrzení o daňovém domicilu v ČR, o které můžete požádat u českého finančního úřadu (za 100 Kč).
VÚB banka poskytuje na svých stránkách návod, jak na vyřízení daňového domicilu a založení spořicího účtu. Dodejme, že pokud váš příjem z úroků ze spořicího účtu ze zahraničí, tedy včetně těch ze spořicího účtu VÚB banky, přesáhne 50 000 Kč, musíte podat daňové přiznání, kde je nutné příjmy z úroků uvést a vklad se bude danit českou sazbou daně z příjmů (15, nebo 23 %).
Raiffeisenbank – 3 účty a možnost bonusové sazby 4,20 % s garancí do konce roku
Raiffeisenbank aktuálně nabízí základní úrokovou sazbu 0,10 % p.a., dále lze získat bonusovou úrokovou sazbu ve výši 4,10 % za 3 platby kartou v měsíci v kamenném nebo online obchodě a aktivaci spořicího účtu prostřednictvím aplikace.
Tyto sazby vám Raiffeisenbank garantuje minimálně do konce roku 2024.
Na bonusovou sazbu máte nárok pouze do určité výše vkladu, záleží na typu účtu:
- Chytrý účet či jiný tarif – bonusová sazba do výše vkladu 500 000 Kč
- Aktivní účet – bonusová sazba do výše vkladu 1 000 000 Kč
- Prémiový účet – bonusová sazba do výše vkladu 1 500 000 Kč
Nad tuto hranici je vklad úročen základní úrokovou sazbou ve výši 0,10 % p.a. Bonusový úrok Raiffeisenbank připisuje do 5. dne následujícího měsíce.
Raiffeisenbank láká i nové klienty v rámci akce, při níž mohou získat odměnu šestkrát 500 Kč. Stačí společně s Bonusovým spořicím účtem založit také osobní účet a každý měsíc zaplatit 10x kartou. Pokud podmínku v daném měsíci splníte, banka vám připíše 500 Kč k 15. dni následujícího měsíce. Toho můžete využít až v 6 měsících.
Trinity Bank – celý vklad úročen sazbou 4,08 %
Trinity Bank pro nové klienty (smlouvy uzavřené od 30. září 2024) nabízí v rámci Jarního Skvělého účtu N úrokovou sazbou ve výši 4,08 % pro vklady bez omezení.
Pro ty, kteří si Jarní Skvělý účet N založili do 30. září 2024, nabízí Trinity Bank pásmové úročení:
- 3,78 % pro vklady do 500 000 Kč,
- 3,28 % pro vklady od 500 000 Kč do 1 000 000 Kč,
- 3,08 % pro vklady nad 1 000 000 Kč je vklad dále úročen sazbou 3,08 %.
Jarní Skvělý účet N vyřídíte elektronicky. Připisování úroků probíhá vždy poslední den v měsíci. Připsané úroky za předešlý měsíc se nadále zhodnocují.
Tip: Srovnání termínovaných vkladů v listopadu 2024: kde vám nejlépe zhodnotí peníze?
Partners Banka: spořicí účet se sazbou 4,03 %
Rovněž nováček na bankovním trhu, Partners Banka, již reagovala na snížené sazby ČNB a u svých účtů snížila úrokovou sazbu z 4,16 % na 4,03 % bez omezení výše vkladu.
Partners Banka poskytuje zajímavé typy balíčky účtů:
- Pro jednoho,
- Pro dva,
- Pro rodinu.
V rámci balíčků Pro dva a Pro rodinu pro úrokovou sazbu 4,03 % nemusíte splnit žádné podmínky navíc, ale v rámci účtu Pro jednoho je pro získání úrokové sazby ve výši 4,03 % podmínkou 5× zaplacení kartou v každém měsíci.
Jestliže tuto podmínku nesplníte, tak se po 3 měsících úroková sazba sníží na 2,00 %. Při opětovném splnění podmínek (5× platba v měsíci) či přechodu na jiný balíček (Pro pár či Pro rodinu) se sazba vrátí na 4,03 %.
ČSOB Spoření s bonusem se sazbou 4 %, pro děti ještě vyšší
ČSOB nabízí Spoření s bonusem, kdy je vklad úročen základní úrokovou sazbou 0,50 % do 31. listopadu 2024 a bonusovou sazbou ve výši 3,50 % do 31. listopad 2024. Celkem je tedy možné získat úrokovou sazbou ve výši 4,00 % pro vklady do 250 000 Kč. Mezi 250 000 Kč a 1 000 000 Kč se bonusová sazba snižuje na 1,50 % (celkem je tedy vklad úročen 2,00 %).
Pro získání bonusové sazby u ČSOB je nutné:
- Zaslat příjem alespoň 15 000 Kč měsíčně (nemusíte jestliže je vám 18 až 26 let)
- zaplatit alespoň 5× měsíčně kartou,
Komerční banka nabízí účty Komfort a Exclusive s úrokem 4 %
Komerční banka úročí spořicí účet základní sazbou 0,10 %, vedle základní sazby vám automaticky Komerční banka poskytne bonusovou sazbu 2,90 % bez dalších podmínek
Pokud budete mít u Komerční banky současně vedený účet v tarifu Komfort nebo Exclusive, tak máte nárok na další bonusovou sazbu ve výši 1,00 %, celkem má úroková sazba výši 4,00 %.
Pokud má klient Komerční banky vedený účet v některém z nižších tarifů, pro získání bonusové sazby mu stačí v aplikaci přejít na tarif Komfort nebo Exclusive. Základní i bonusové úročení je platné do limitu 200 000 Kč. Nad tento limit je vklad úročen 0,01 %. Bonusové sazby připisuje Komerční banka automaticky.
Bez spoření či členského vkladu spořicí účty s úrokovou sazbou nad 4 % nenajdete
Další banky, spořitelny či družstva nabízejí spořicí účty s vyšší úrokovou sazbou, ale s podmínkami další investice, o čem se můžete přesvědčit ve srovnávači spořicích účtů na Měšci.cz.
Spořicí účty s podmínkou investování do našeho srovnání nebyly zařazeny.
Bankovní rada ČNB bude naposledy rozhodovat o úrokových sazbách 19. prosince 2024
Další měnově-politické jednání bankovní rady ČNB je v plánu ve čtvrtek 19. prosince 2024.
Vklad na spořicím účtu je pojištěn až do výše 2,53 milionu Kč
Spořicí účty jsou výhodné díky rychlé dostupnosti finančních prostředků, navíc se o ně nemusíte bát, vklad je pojištěn do výše 100 tisíc eur (cca 2,53 mil. Kč).
Na druhé straně je možnost kolísání úrokové sazby a zdanění úrokového výnosu ve výši 15 %. Daň je sražena rovnou spořitelnou, bankou či spořitelním družstvem.